澎湃新聞：中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)：發(fā)展商業(yè)保理可減少中小企業(yè)借高利貸融資
發(fā)布日期：2017-09-06
澎湃新聞網(wǎng)2017年3月31日消息 中小企業(yè)融資難、大型企業(yè)高負(fù)債高杠桿是當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的兩難困境。個(gè)別中小企業(yè)不惜通過(guò)借“高利貸”融資，最后釀成慘劇。3月30日，中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員張燕玲在“第五屆中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)峰會(huì)”上向澎湃新聞（www.thepaper.cn）表示，發(fā)展商業(yè)保理這一創(chuàng)新型融資工具可降低中小企業(yè)融資“高利貸”行為。
今年國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)所作的政府工作報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，要疏通傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。
在今年全國(guó)兩會(huì)記者會(huì)上，工信部部長(zhǎng)苗圩也表示，雖然小微企業(yè)融資貴的問(wèn)題去年得到了一定的緩解，但是融資難的問(wèn)題仍然還很突出。苗圩表示，下一步將會(huì)同人民銀行開(kāi)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資的三年專項(xiàng)行動(dòng)，引導(dǎo)大企業(yè)積極如實(shí)地確認(rèn)對(duì)小微企業(yè)欠款的數(shù)額，便利小微企業(yè)對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。
正如苗圩所言，很多中小企業(yè)被應(yīng)收賬款占用了大量的流動(dòng)資金，導(dǎo)致資金鏈緊張。因成立時(shí)間較短等問(wèn)題，在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)融資也較為困難。
如何精準(zhǔn)、低成本地將資金輸送到中小企業(yè)，如何盤活企業(yè)不斷上升的應(yīng)收賬款為企業(yè)提供現(xiàn)金流、降低企業(yè)的杠桿率，同時(shí)又能夠有效地控制各種風(fēng)險(xiǎn)？
3月29至31日在天津?yàn)I海新區(qū)舉行的“第五屆（2017）中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)峰會(huì)暨第四屆于家堡保理論壇”給出了解決方案，通過(guò)發(fā)展創(chuàng)新型融資工具——商業(yè)保理，可以在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下盤活企業(yè)不斷上升的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，同時(shí)解決中小企業(yè)融資難、融資貴和大企業(yè)高杠桿的問(wèn)題，并可以推動(dòng)建立完善的商務(wù)信用體系。
所謂商業(yè)保理，即企業(yè)將基于合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具。商業(yè)保理的本質(zhì)是通過(guò)應(yīng)收賬款融資。
論壇發(fā)布了《中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告2016》。據(jù)統(tǒng)計(jì)2016年中國(guó)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量超過(guò)5000億元人民幣，融資額超過(guò)1000億元人民幣，服務(wù)的中小企業(yè)超過(guò)10萬(wàn)家。《報(bào)告》指出，預(yù)計(jì)2017年底，全國(guó)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量有望達(dá)到8000億元，十三五末將達(dá)到萬(wàn)億級(jí)規(guī)模。
商務(wù)部市場(chǎng)秩序司原巡視員溫再興表示，據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，2011年全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款是7.03萬(wàn)億元，到2016年底達(dá)到12.6萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高，同比增長(zhǎng)9.6%。“大量的應(yīng)收賬款不能及時(shí)回收，造成企業(yè)負(fù)債率越來(lái)越高，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，也可能造成企業(yè)資金鏈斷裂，破產(chǎn)導(dǎo)致，有的沒(méi)辦法就只好借高利貸，每年發(fā)生很多慘案大家也都看到了。” 溫再興說(shuō)，“商業(yè)保理企業(yè)成為去杠桿、降成本，破解中小企業(yè)融資難、融資貴的重要手段。”
原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)、現(xiàn)任ICC執(zhí)行董事，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)高級(jí)研究院高級(jí)研究員張燕玲認(rèn)為，保理業(yè)務(wù)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展會(huì)起到很大作用，“從全球來(lái)看，保理業(yè)務(wù)正在得到越來(lái)越多的政府、國(guó)際組織的關(guān)注。目前，保理業(yè)務(wù)對(duì)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題適應(yīng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，中國(guó)政府也開(kāi)始采取多項(xiàng)措施，不斷地培育國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的土壤。2016年2月，央行、國(guó)家發(fā)改委等八部委在關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益的若干意見(jiàn)中，明確提出大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，即保理業(yè)務(wù)。
中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)主任、秘書(shū)長(zhǎng)韓家平認(rèn)為：“盡管商業(yè)保理行業(yè)成為近年來(lái)投資熱點(diǎn)，商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，各種創(chuàng)新和亮點(diǎn)頻現(xiàn)，但絕大多數(shù)公司成立時(shí)間尚短，還沒(méi)有正式開(kāi)展業(yè)務(wù)，已開(kāi)業(yè)的公司業(yè)務(wù)規(guī)模也較小，行業(yè)整體還處在起步階段。”韓家平稱，根據(jù)各地商業(yè)保理協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，目前全國(guó)已開(kāi)業(yè)的商業(yè)保理公司約占已注冊(cè)企業(yè)的20%，其中90%仍處在起步階段，只有10%的企業(yè)進(jìn)入成長(zhǎng)期。
張燕玲對(duì)此也有同感。她說(shuō)，雖然中國(guó)目前已注冊(cè)商業(yè)保理公司數(shù)量在6000家左右，但目前開(kāi)業(yè)的商業(yè)保理公司僅千余家左右，而其中業(yè)務(wù)開(kāi)展不錯(cuò)的商業(yè)保理公司更是僅有200-300家，這意味著，僅有超過(guò)3%的商業(yè)保理公司獲得市場(chǎng)的認(rèn)可。
商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院副院長(zhǎng)曲維璽認(rèn)為，從商業(yè)保理近幾年的行業(yè)發(fā)展來(lái)看，商業(yè)保理企業(yè)還面臨一些問(wèn)題。一是商業(yè)保理市場(chǎng)認(rèn)知度不高，業(yè)務(wù)開(kāi)展難；二是股東實(shí)力不強(qiáng)，銀行信貸收緊，互聯(lián)網(wǎng)金融整頓，上新三板受阻，資產(chǎn)證券化門檻較高，造成融資渠道不暢，資金成本高。三是征信資源不足，信用體系不完善，風(fēng)控條件有限。四是信息交流不暢，阻礙企業(yè)間合作；其他還有人才短缺，政策、法規(guī)有待進(jìn)一步完善等問(wèn)題，尤其是在為中小微企業(yè)服務(wù)的能力上還需要進(jìn)一步提高。
